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钱宝:帮人用POS机套现 商户自首被判缓刑 信用卡

  用POS机帮人刷信用卡套现,卡主欠银行钱无法偿还锒铛入狱,提供POS机的商户也因非法经营获刑。连日来,记者采访了解到,眼下用POS机帮人刷信用卡套现赚“手续费”的情形并不少见。
 
  警方提醒,不仅持卡人套现行为面临法律风险,作为商家更应了解相关规定,切莫因小利而触犯法律。
  帮人用POS机套现商户自首被判缓刑
 
  事情还得从2013年说起。当年4月,在宜都做养殖的张明(化名)因生意失败,欠下大量外债,急需大笔资金周转,眼看就要走投无路,他想起自己曾办过几张大额度信用卡,于是决定用信用卡套现“救急”。
 
  用信用卡套现需要POS机,张明找到了在宜都卖车的黄明(化名),经协商,张明拿几张信用卡在黄明店里用POS机刷了75万元,买了一辆轿车和扣除相关手续费后,从黄明处得到了30多万元现金,而黄明也通过这次刷卡套现交易,获利6000多元。
 
  在给银行偿还了几个月的欠款后,张明就没钱可还了,去年6月,他因还欠下银行近50万元无法偿还,被宜都市法院判刑6年。
 
  张明被警方抓获后,帮他刷信用卡套现的黄明也进入了警方的视线。意识到自己的行为涉嫌犯罪后,黄明向警方自首。
 
  9月13日,记者从宜都市法院获悉,因黄明主动自首、当庭自愿认罪和退缴了违法所得,法院以犯非法经营罪,判处其有期徒刑一年,缓刑一年,罚款10000元。
 
  用POS机帮人刷卡套现存在的风险,商家是否知道?记者随机询问了5家商户,两人表示,套现不符合规定,且可能违法。另外3人则抱有侥幸,在他们看来,只要套现数额不高,持卡人信息真实,套现后还款的风险都在持卡人身上,商家应该不会有责任。
 
  帮人刷卡套现有风险商户一定要依法经营
 
  审理此案的宜都市法院刑庭庭长辛保国说,黄明使用销售点终端机具(POS机),以虚构交易金额的方式向信用卡持有人直接支付现金,情节严重,构成了非法经营罪。
 
  在金融业从业多年的刘先生介绍,黄明在没有真实交易的情况下,为信用卡持卡人办理刷卡套取现金垫还业务,已涉嫌非法经营。此事也为更多装有POS机的商家敲响了警钟。持卡套现人一旦套现透支逾期未还,记录将计入自身信用档案,一旦透支却无法偿还,可能涉嫌信用卡诈骗罪名。
 
  警方提醒,抱有套现目的的持卡人和提供套现条件的商家,极可能为盗窃卡等获取赃款提供渠道。作为持卡人,须合理、合法、理性地消费,不与违法商户勾结,违规操作。作为商户,一定要依法经营,防止蝇头小利的套现行为带来违法结果。
 
  专家:信用卡套`现年利率达18%
 
  业内专家表示,信用卡套`现不可取。
 
  专家表示,“一是手续费很高,最低每笔2~5元,高的要30元。且每次提现限额为两三千元,提现的次数越多,手续费就越高。二是利息是大头。信用卡取现的利息是按日计收的,每天万分之五,年化利率高达18%。”
 
  该专家表示,利用信用卡透支炒股花费的资金成本及时间成本可能大于炒股获利。同时,这种危险投资风险无法把控,一旦在期限内无法正常还款,将面临利息“滚雪球式”增长,最终造成无法弥补的资金窟窿,结果是负债累累。此外,当事人还将因此背负信用污点,影响之后的房贷和车贷,严重的还会被追究刑事责任。
 
  

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